招商银行不是私人银行,也不是国家银行,属于股份制商业银行。招商银行简称招行,由香港招商局集团有限公司正式创立于1987年4月,是中国内地规模第六大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。招商银行总行设在深圳市福田区,在2002年4月9日,招商银行A股在上海证券交易所挂牌上市。
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招商银行1987年成立于中国改革开放的最前沿,是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行,也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。截至2019年年底,招商银行境内外分支机构达到1800家,在中国境内的130多个城市设立了服务网点,拥有6家境外分行和2家境外代表处,员工人数高达84000余人。此外,招商银行还在境内全资拥有招银租赁、招银理财,控股招商基金,持有招商信诺和招联消费金融各50%股权;在香港全资控股招商永隆银行和招银国际内,是一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、境外投行等金融牌照的银行集团。
招商银行是私人银行吗?
招商银行是央企作为控股股东的上市企业。在零售方面,也是排名前列的。
所以招行可以算是央企的子女。
招商银行私人银行业务是什么?
招商银行的私人银行业务是全国领先的,并且获得很多奖项:
连续四年年蝉联英国《金融时报》集团 “中国区最佳私人银行”
连续四年年蝉联《财资》杂志“中国区最佳私人银行”
三度蝉联新加坡《私人银行家》杂志“中国本土最佳私人银行”
四度荣膺《欧洲货币》杂志“中国区最佳私人银行”,全球第19名,亚洲第5名。
两度荣膺《亚洲货币》杂志“中国本土最佳私人银行”
《21世纪经济报道》、《上海?证券报》、《证券时报》、胡润百富、新浪财经、和讯网
等评选的 “中国最佳私人银行行”。
同时有以下的业绩:
?2013年03月起,私人银行客户数持续超越工行,已成为国内规模最大
的私人银行
? 2013年,公募基金净销量(销量—赎回)排名第一,存量余额累计
和基金中收排名第三,仅次于工行、建行
? 2013年12月,保险销量超过中行,位居业内第四
? 代销私募产品和对冲基金的市值余额业内领先
? 基金的网均销售能力是四大行的9倍
? 保险的网均销售能力是四大行的12倍
不知道你题目所说的私人银行指的是什么概念,是银行性质还是一种业务呢?下面我们就分别从这两方面来给你回答下。
招商银行不是私人银行,但却是目前国内私人银行业务做得最好的银行之一。
首先、从银行性质上来看,招商银行不是私人银行
目前我国有超过4000家银行,这里面有国有控股大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社、农商行、村镇银行、农村金融合作社、民营银行等等。但不管是那一类银行都是股份银行,而不是私人银行,只是看控股的股东是什么性质而已。
比如目前我国有17家民营银行,但是这些银行从性质来看也不是私人银行,而是由民营企业控股的民营银行,这里面有很多股东,并不是属于某一个个人。比如网商银行的股东结构:目前网商银行有6个股东,其中蚂蚁金服是发起人占股30%,上海复星占股25%,万向集团占股18%等等。
至于招商银行,那更不是私人银行了,而是一家全国性的股份制银行,它是由招商局控股的大型股份制银行,其股权结构如下:
从招商银行的股权结构来看,占股最大的是香港中央结算(代理人)有限公司,但是香港中央结算(代理人)有限公司并不是一家投资机构,而是沪港通之后香港交易所代H股投资人持有股票而已。实际上招商银行最大的控股股东是招商局轮船有限公司,招商局轮由招商局集团100%控股,而招商局集团是一家综合性的大型国有企业集团,由国务院100%控股,所以招商银行实际上是一家国有控股的大型股份制银行。
其次、目前招商银行是国内私人银行业务做得最好的银行
招商银行最近几年发展非常迅猛,特别是在零售银行业务和私人银行业务方面更是走在了全国的前列,比如下图是2018年我国私人银行业务的排名情况:
目前招商银行的私人银行业务客户数量达到了7.29万人,虽然人数不是最多的,但是招行私人银行管理的资产规模达到2.04万亿人民币,私人银行规模是全国最大的,比第二名的中国银行多出了6040亿元,可见目前工商银行已经成为了高净值客户最受欢迎的银行之一。
当然对于招商的私人银行业务,大家看看就可以了,普通人一般是接触不到私人银行业务的,因为招商银行私人银行的门槛是日均存款余额不低于1000万人民币!
私人银行,应指某个人控股的银行,在中国并没有这样的银行,大多是国有银行,或国有间接控股银行。国有银行包括六大银行:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、邮储银行、交通银行。招商很行是股份制商业银行。
我们来看看招行的股权结构:
上图是招商银行截至2019年3月31日的十大股东,分别为香港中央结算(代理人)有限公司(H股)持股18.05%、招商局轮船有限公司持股13.04%、中国远洋运输有限公司持股6.24%、和谐健康保险股份有限公司持股4.99%、安邦人寿保险有限公司持股4.99%、深圳市晏清投资发展有限公司持股4.99%、深圳市招融投资控股有限公司持股4.55%、深圳市楚源投资发展有限公司持股3.75%、香港中央结算有限公司持股(沪股通资金)3.28%、中国证券金融股份有限公司持股2.99%。
从控股层级来看,以下七个股东为一致行动人,一共持有29.96%的股份。
而这几个股东的上层股东为下面几个:
这几个股东的上层股东又为下面:
最终的控股股东为招商局集团有限公司,也就是说招商银行为招商局集团有限公司控股的股份制商业银行。
私人银行在国内更多是银行的一个部门或者一个事业部,国内暂时没有私人银行这样一种金融机构的分类。现在很多银行开始在全国开设私人银行网点,为高净值人群提供服务网点。比如全国第一家开通私人银行业务的中国银行,其私人银行就是其下的一个业务部门,2007年3月成立之初,就叫私人银行部。当然,招商银行也有私人银行业务,而且其管理资产是领跑整个私人银行业务的。
那私人银行到底包括哪些业务?国内的私人银行业务的发展情况又是怎么样?下面让我来给大家做个简单的介绍。
私人银行业务简介
首先私人银行业务是向高净值人群提供的,也就是针对高端人群提供的一种服务。根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中的规定,私人银行客户被定义为"金融净资产达到600万元人民币及以上的客户"。实际运用中,可投资金融资产在600万以上,也是很多银行私人银行客户的准入门槛。
根据2018年上半年的统计数据显示,各家私人银行的客户门槛最低为600万人民币,最高是1000万人民币,其中以招行的门槛最高,其要要求为日均资产要达到1000万人民币以上。当然招行也有这样的底气去要求客户,作为零售之王,其私人银行业务可以说也是一骑绝尘,稳居行业龙头的位置。
根据2018年底私人银行的统计数据显示,招行目前管理的私人银行资产规模超过2万亿,是所有银行当中唯一一家超过2万亿的,紧随其后的则是中国银行和工商银行,分别为1.4万亿和1.39万亿,然后再就是建设银行和农业银行,也突破了1万亿,分别为1.35万亿和1.12万亿。
那如此高的门槛,私人银行到底可以提供哪些服务?
这里主要分为金融服务和非金融服务,金融服务方面,除了提供银行日常的零售业务以后,私人银行还可以提供资产管理、财富管理、财富传承、税务筹划等全方面的投融资服务;而在非金融服务方面,则主要体现为增值服务,包括子女教育、医疗服务、养老服务等等,无所不包,只要你能想到的,私人银行都可以为你提供。
特别是在金融服务大家都没有特别突出的竞争优势的情况下,非金融服务——也就是增值服务成为了各家私人银行开始做文章的地方。比如提供独占的高端医疗服务、组织高端艺术鉴赏活动等等,甚至还会搞“防小三”培训,帮助子女物色对象等等,只要高端客户有需求,增值服务就可以提供。
但是私人银行的根本还是为高净值客户提供其所需要的金融服务,不然再多再好的增值服务也是无济于事的。特别是随着私人银行客户群体结构的变化,这些客户的需求也在发生变化,企业主、家族二代继承人、金领他们的需求都是不一样的,如何解决这些问题,才是私人银行应该考虑的关键问题。
十二年风云,见证私人银行的成长
从2007年3月中国银行推出私人银行业务至今,中国的私人银行业务已经走过了足足十二个年头。伴随着中国经济的腾飞以及居民财富的积累,高净值人群也在一步步壮大,这也给私人银行业务带来了黄金发展的十年。
截止2018年底,中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元,其中个人可投资资产在1000万以上的中国高净值人群数量达到197万。据统计,中国私人银行管理客户资产规模预计已超过10万亿元,私人银行客户数突破60万人次,中国已经成为全球仅次于美国的第二大私人银行市场。
在这十二年的轮回中,中国GDP也实现了从31.92万亿到90万亿的突破,年均增速达到7.39%,中国也从世界第三大经济体变为了第二大经济体。居民财富随着经济的高速发展实现了原始积累,财富管理需求开始不断迸发。
私人银行业务也不例外。随着高净值人群财富的快速上升,其财富管理、资产配置、税务筹划等各方面的需求开始不断涌现,促使中国私人银行也得以快速发展。但是和所有新生事物一样,中国的私人银行在发展初期依然摆脱不了定位不明确、服务差异小、脱离客户需求以及销售导向等问题。前期的私人银行也更多体现在增值服务和金融产品的优选上面,并没有形成体系。在经过了一段粗放式的发展以后,部分银行开始明确了自身的差异定位并结合银行自身的业务优势,开始在私人银行业务上发力,最典型的就是招行。
招行和工行应该说是私人银行当中最有代表性的两个玩家,一个是零售银行的代表,一个是全能银行的代表。前者是将私人银行放到其大零售体系中去发展,通过建立清晰的客户服务体系及私人银行服务机制对客户进行服务,并特别注重高价值客户的发掘,也就是客户的深度,这使得招行平均单个私行客户的平均管理资产遥遥领先同行。
而工行则主要是通过其丰富的客户资源,通过事业部对所属网点的客户资源进行统筹发展和管理,更加倚重大银行的均衡发展,通过事业部调动工行遍布全球的资源为私人银行提供服务,这是工行的无可比拟的优势。
如果前面的十二年是积累沉淀的日子,那后面就是群雄逐鹿的关键时光了。谁能够私人银行业务中继续领跑,还要看各家银行所采取的定位和发展战略。
以上就是个人对于这个问题的看法,希望对你有所启发。
在中国大陆是没有私人银行的。中国大陆是银行主要有以下几类:
一是央行,中国人民银行。
二是五大国有银行,包括工商银行,建设银行,中国银行,农业银行和交通银行。
三是商业银行。大一点的平安,民生银行,招商银行,邮政储蓄银行等,小的就是各大挂地方名称的地方性商业银行,比如浙商银行,徽商银行等等。
四是政策性银行。比如中国农业发展银行,国家开发银行等等。五是具备部分银行功能的金融机构。比如信用合作社。