保理业务在实际操作中存在的主要问题是什么？

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银监会保理协会

提问时间:2022-08-19 04:05:29

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刘静

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　一、保理业务的基本内涵

　　所谓保理业务，是指销货方将其向购货方销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行，由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。实质上是针对企业未收回货款而发放的贷款，还款来源是企业在未来将要收回的货款。

二、保理业务目前存在的主要问题

　　（一）国内保理业务的法律法规与信用体系尚未健全，加大了银行风险。一方面，银监会于２００３年取消了对内资商业银行开办国内保理业务的审批程序，但尚未出台相关部门规章。另一方面，我国企业信用体系还不完善，银行对不了解的销售商和购货商开展保理业务，风险很大。如，我们在对某银行分行审计时，该行作为保理商对卖方在天津、买方在河北的两家公司办理了数笔有追索权的保理业务。由于买方濒临破产、卖方没有发货，虽然该保理纠纷诉讼时间长达３年，但因为没有具体法规，法院至今未裁决，银行３０００多万元保理融资形成巨大风险。

　　（二）银行利用保理业务调整存款、手续费指标。如，某银行分行向企业办理保理融资２亿元，保理贷款利率３％、手续费为１％。银行和企业将保理融资的２亿元当做银行承兑汇票保证金，企业得到２亿元银行承兑汇票。如此操作，企业取得了与贷款利率接近的２亿元资金，银行增加了保证金存款２亿元和１％手续费。

　　（三）内控制度不健全，监管不到位，无贸易背景的国内保理融资大量存在。目前，保理业务没有统一的法规，银行内部缺乏相关制度。银行办理的保理业务相当于流动资金贷款，但有的银行没有按贷款管理，造成大量保理融资没有贸易背景。

2022-08-19 04:51:31

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