如何理解普惠金融？

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以 可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供 适当、有效的金融服务1。小微企业、农民、城镇低收入人群、 贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融 重点服务对象。提升金融服务的覆盖率、可得性和满意度是 普惠金融的主要目标。

发展普惠金融，有利于促进金融业可持续均衡发展，推 动经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐，引导 更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节。 大力发展普惠金融，是金融业支持现代经济体系建设、增强 服务实体经济能力的重要体现，是缓解人民日益增长的金融 服务需求和金融供给不平衡不充分之间矛盾的重要途径，是 我国全面建成小康社会的必然要求。。

近年来，原银监会、人民银行将发展普惠金融作为服务 实体经济、推进供给侧结构性改革、落实新发展理念的重要 途径，全力做好普惠金融发展顶层设计，建立推进普惠金融 发展工作协调机制，协同各部门、各地出台了一系列行之有 效的措施。各相关部门围绕小微、三农、扶贫等普惠金融服 务重点，通过政策引导、监管引领、指标考核、督导检查等 多种方式，综合运用货币信贷、差异化监管和财税政策，引 导金融机构提升服务质效。各地加强组织协调，完善配套机 制措施，制定《规划》实施方案，建立各具特色的普惠金融 信息共享、信用评定与运用、风险分担与补偿机制，探索开 展试点示范，形成了良好经验。

什么是普惠金融？

“普”可以理解为普罗大众，简单说就是可以让大众都受益的金融服务。

普惠金融的目的是什么？

普惠金融的目的通俗点说，就是能够让有融资需求的小企业、普通人也能享受到金融服务。一般而言主要指的是小微企业、初创型企业等。

明白了普惠金融的目的，那么再来看它的抓手，也就是通过什么渠道来让小微企业受益。银行和小贷机构哪个可以呢？显然两者都可以，只不过由于银行的门槛更高，风控要求更高或者说硬性指标约束性更强的情况下，小微企业在信用、担保等方面相比规模大、成熟型的企业具有天然弱势，在这种情况下，银行对小微企业的渠道自然而然地被收紧了，这并非政策、制度的原因，而是金融发展的必然结果，那么这时候小贷就可以很好进行补充、补位，只要风控到位，那么小贷和小微企业两者还可以做到正向刺激、共同发展。

那么银行是不是就在普惠金融当中落了下风呢？当然也不是，我们知道现在很多银行都专门设立普惠金融部门，专门建立适应普惠金融特点的风控体系等，以此来解决小微企业融资难、融资贵的问题，这正是响应国家的政策号召，加大对小微企业的支持力度。包括国庆节前的定向降准，此次定向降准从字面意思来看可以简单理解为对小微企业、贫困人口、助学贷款等等大力支持的银行，就可以降准，不过降准的时间是在2018年，这之间还有3个月的时间，所以对一些金融机构来说，还有3个月的缓冲期来调整业务结构，如果想符合要求，那么接下来就要加大对小微企业等实体经济的支持力度。最后回到问题本身，主要抓手是银行还是小贷机构，不应到着眼于过去或者当下，把时间轴拉长，不管是政策导向还是金融机构发展的需要，大家都会对普惠金融越来越重视。