新加坡养老保险模式？

是新加坡领取养老金的方式有三种。

1.

是将公积金的余额全部购买商业养老保险领取一辈子；

2.

是存入指定的23家银行，每月支取一部分，直至公积金余额消耗完毕；

3.

是留在中央公积金的账户中，其他情况跟第二种相同。

观念转变：从“老龄”到“乐龄”

“乐龄”是新加坡对60岁以上老人的特别尊称，寓意着希望他们的老年生活能够过得安乐祥和。新加坡鼓励“乐龄人士”老有所为，通过就业与社会保持互动，以保持良好的心态和体魄。新加坡政府于2012年颁布的《退休与重新雇佣法令》规定，凡年满法定退休年龄，健康且工作表现良好的员工，将有权获得雇主的重新雇佣直到65岁。2017年通过的修正法案将重新雇佣的年龄顶限推迟至67岁。同时，政府会为老年人提供就业培训，鼓励其乐意回归职场与社会。数据显示，几乎所有符合规定的老人都获得重新雇佣，不仅丰富了“乐龄人士”的退休生活，更将为其以后的生活赚取更多的保障。

年老或丧失工作能力的老人，将获得政府提供的保障，使其能够老有所养、老有所依。中央公积金和组屋套现补贴计划给予“乐龄人士”财务保障，拥有组屋的居民可通过回购屋契或出租的方式获得额外收入；养老机构和社区中心可为“乐龄人士”提供医疗和护理服务。此外，新加坡政府特别注重提高“乐龄人士”的生活品质，每座组屋都拥有精心设计的老年人和儿童活动区域，老年人可以在这里休息，享受开阔自然的环境而不至于被禁锢在家中。不能在家做饭的老人可选择在组屋楼下的食阁用餐，从家门口到车站的封顶绿廊也为老人的出行提供了极大的方便。

制度保障：完善“乐龄”养老的政策体系

在新加坡，最主要的养老保障为中央公积金体系（CPE），其具有强制缴纳和高覆盖率等特点。凡受雇佣的新加坡公民和永久居民都将获得中央公积金保障。公积金账户分设普通账户、专门账户和医疗储蓄账户，会员可按规定提取普通账户公积金用于购置组屋、人寿保险、信托股票和支付子女教学费用等；专门账户则是公积金成员的养老储蓄。医疗储蓄账户用于公积金成员及其直系亲属的门诊、住院及缴纳疾病保险等支出。此外，公积金成员在年满55周岁时将自动建立退休账户，其资金来源于专门账户，成员年满62周岁时可由退休账户支取养老金。

新加坡的中央公积金体系是建立在就业基础上的养老制度，缺乏社会统筹和互济功能，且面临收支平衡的压力。因此，多年来新加坡政府不断调整养老金结构，为旧制度打上新补丁：为保障养老金的足额累积，新加坡政府通过预估通货膨胀率、国民预期寿命等因素，逐年调高公积金的最低存款标准并限制部分成员的提款规模；为应对新加坡民众人均期望寿命的不断增长，中央公积金管理局推出公积金终身入息计划，以确保长寿老人可终身享受基本养老收入；部分公积金会员可能因收入过低导致退休账户存款不足，新加坡政府出台了就业入息补助计划，由政府对低收入成员提供补贴以确保其退休账户缴足存款；为拓宽中央公积金的筹资渠道，新加坡政府启动了补充养老金制度；退休后又被重新雇佣的老人，政府将向雇主提供特别就业补贴和降低其公积金缴纳额度等优惠政策。

2002年，新加坡推出乐龄健保计划，意在为重度失能的老人提供基本护理保障。乐龄健保计划的缴费资金主要来源于公积金的医疗保健储蓄账户，投保者可使用自己及其配偶、直系亲属的医疗保健储蓄基金。乐龄健保计划是一项“选择退出”计划，凡年满40周岁但未满69周岁的新加坡公民和永久居民除自愿退出外均自动受保，且参保者一旦开始缴纳保费，只要患有严重残疾均可提出保障要求。2007年9月之前，参保者每月可获得的赔付资金为300新元，给付期限为5年。2007年乐龄健保400计划推出以后每月的赔付资金提高到400新元，给付期限延长至6年。此外，新加坡卫生部将于2021年起接管现有的130万份乐龄健保计划保单，将便利保户升级至终身保护，得到更好保障。

充实服务：提供“乐龄”养老的多样选择

在新加坡，“乐龄人士”可获得机构、社区和居家养老服务。新加坡的机构养老包括社区医院、慢性病医院、养老院和临终关怀机构。其中，社区医院可提供医疗服务、护理服务和康复服务等项目，对象主要为从急性医院出院且需要短期护理的患者；慢性病医院则为慢性病患者提供长期的医疗及护理；养老院为无人照护或家人无法提供照护的老年人提供长期护理服务；临终关怀医院可为绝症患者提供疼痛管理和治疗服务。

新加坡的社区养老是以社区日间护理、康复（日托）中心为基础的医疗服务，这些中心大多设置于社区之内，“乐龄人士”可在社区中心获得社区康复服务、痴呆日间护理服务和社会日托服务等。新加坡的社区以选区为基础，选区内的公民咨询委员会、市政理事会和居民委员会共同承担着社区的养老任务。

新加坡的居家养老是以家庭为基础提供的养老服务，主要由居家护理机构、居家姑息照护机构和综合诊所提供医疗保健、家庭护理、家庭姑息照护、老年餐桌、护送和居家个人照护等服务，服务对象一般为体弱多病的居家老人。

新加坡人口以华裔为主，受儒家文化影响，政府和社会提倡全民家庭观念，鼓励“乐龄人士”选择居家养老模式。而作为福利供给本地居民的组屋，在建造时便引入了几代同堂的设计理念，这类组屋以客厅相连接，两户既分又合，使老人与晚辈既能和谐又能照应。对于愿意购置此类房屋的家庭，新加坡政府将提供现金减免的特殊优惠，以此鼓励子女与父母同住，不仅为子女照顾父母提供便利，更能让“乐龄人士”享受儿孙绕膝的快乐。

从观念转化、制度完善到机构、社区和家庭的共同服务与协作，新加坡“乐龄”养老理念所体现出的对老年人自我价值的尊重、对法治保障的敬重和对传统家庭观念的继承和发扬，将会给同样面临老龄化挑战的中国带来更多启示。