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在南昌,一套上百万的房子,一个月的租金也就在1000-2000元左右,还需要配套相关的家具、电器和装修,如此算来,租金收益率一年也就2%-3%不等,而一年期定期利率是3.6%。看到这里,有人不禁纳闷,房东在想什么?这么干不就是亏大了么?
其实不然,房产的收益不能以简单的租金收益来计算,且看如下分析:
第一,以房屋现值,即购房总价来计算,大多数一线城市的租金收益率应该就在2--3%的样子,但这种计算方法针对的是新房。以目前市面上的主要出租房为例,如果计算房屋当年的初始值,也就是房东若干年前获得房屋的成本价,那租金收益率是相当的高,年头越久的房子,收益率越高。早年的单位分房,甚至有租金收益率超过100%的,现在一年的租金抵得上房东当年拿下房子的价格。产生这种结果的根本原因就是通货膨胀。按照目前的房租水平,房龄在10年以上的,租金收益率有10%以上,房龄5年以上的,租金收益率5%以上。现在所谓2%--3%的租金收益率,算的其实都是新房的租金收益率水平。所以整体收益率存在被人为低估的可能;
第二,比照租金收益率和一年期定期利率的收益来看,假设租金收益率2.5%,那投资房屋的人每年租金收益2.5万,而存一年定期利息收入在3.6万左右,定期利息收入高于租金收入。但是,固定资产的收益计算还需要加入本金增值、减值的背景。房屋价值能抗通胀,房屋本身的价值逐年增加,租金水平也可以稳步提高。而存定期的朋友们,每年利息收入3.6w左右,利息收入随着利率水平变化,但100w的本金随着通货膨胀,实际购买力逐年缩水;
第三,买房是杠杆交易,假设30%的首付(二套房不在此讨论在内),那杠杆率就是100除以30=3.3倍的杠杆。所以租金收益也是乘数关系,这点很多朋友都忽视了。假设租金收益率2.5%,3.3倍杠杆,以首付计算的租金收益率其实是2.5%×3.3=7.5%。7.5%的租金回报比3.6%的一年期存款利率还是高出很多的。这也恰恰正是大多数人所忽视的。
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